张华云

　　农村社会养老保险的兴起，是社会转型期的产物，是社会
利益格局调整的结果，是由我国农村人口基数大、经济落后、
社会保障不完备的基本国情决定的，是未来农村保障老年人权
益、经济社会稳定发展的迫切要求。

　　农村养老的严峻形势已露端倪，农村社会养老保险终将成
为农民养老保障的根本和前提。下世纪初，我国将步入老年社
会；下世纪二三十年代，我国将进入老龄化高峰期。届时，农
村家庭人口结构不仅出现4（老年人）－2（劳动力）－1或2（
少年儿童）的代际模式，还将在四世同堂的家庭出现8（老年人）
－2（劳动力）－1或2（少年儿童）的代际模式，加之农民养老
的传统道德意识日趋淡化，农村养老的制约机制贫弱，老年人
消费水平逐步提高，人口寿命延长导致患老年痴呆症和瘫痪的
老年人急剧增加，耕地减少引发农村劳动力严重的潜在失业和
向城市流动等诸多因素，我国农村未来养老将面临低收入、高
抚养系数；低劳动剩余时间、高赡养劳务强度；家庭养老功能
退化、赡养需求提高的局面。无论子女的承受力和主观意愿，
还是支付社会化养老服务的客观要求，都必须进行超前储备积
累。事实上，我国农村历来靠多养育子女反哺养老。“养儿防
老”是养老储备积累的唯一方式。计划生育后不允许多养育子
女，在金融机构储备积累具有风险，社会养老保险成为养老储
备积累的最佳替换方式。

　　养老储备积累的发育程度直接牵动社会消费结构，农村社
会养老保险是国民收入分配平衡的重要因子。随着经济社会发
展进步，个人消费占国民收入的份额将大幅度增加。同时，老
龄化高峰期，我国老年人口将上升至总人口的22％—23％，届
时，老年消费将超负荷膨胀，直接冲击社会消费结构，如果没
有足够的个人储备积累，支付巨额老年消费，势必导致国民收
入分配失调，甚至削弱国际竞争和投资能力，引发经济衰退。
就农民个体而言，一生个人消费需求基本上是均衡的，其生产
能力必须在进入老年期后急剧衰退。生产决定消费，如果不能
从国家、家庭得到相应的补偿，个人不超前储备积累，就根本
不可能满足其一生均衡的个人消费需求。另外，农村社会养老
保险是国家（整个下一代）对投保人的负债，如果农村社会养
老保险失范，则会导致一极是持有高额储备积累的投保人及其
家庭成员成为债权人，大量地购买他人子女的劳动产品和劳务，
不劳而获；另一极为积累额低或者没有积累的农民沦为债务人，
其子女便被动地大量出卖劳动的两极分化。养老储备积累整体
恶性膨胀，也会直接引发通货膨胀，冲击国民经济。反之，农
村社会养老保险均衡发展，变经济上的超前消费为滞后消费，
可以有效地引导消费基金合理分流，缩小城乡和贫富差距，刺
激社会有效需求。

　　没有普遍的超前养老储备积累，我国将难免因赡养问题引
发局部或全局的矛盾冲突，农村社会养老保险是经济社会发展
的稳定器、安全阀。发达国家进入老年社会时，人均国民收入
在1万美元左右，尚且感觉养老负担过重。按最高发展速度测算，
老龄化高峰期，我国人均国民收入不超过3000美元，老年人口
却至少超过3亿人。如果单纯依靠家庭现收现付养老，尽管我国
几千年的传统养老道德规范，但是，由于经济上不堪重负，老
年人生活仍难免大失水准，甚至部分老年人将失去生活来源。

　　20世纪30年代，发生了震撼资本主义制度的经济危机，美
国老年人的私人储蓄银行因倒闭化为乌有，千百个老年人在退
休医生汤仙率领下向华盛顿进军，要求维护老年人权益，对当
时美国的经济社会秩序产生了强烈的冲击。前事不忘，后事之
师，没有足够的养老储备积累，我国养老问题势必演变为严重
的社会问题。90年代，养老应该不成问题，可是，内蒙古赤峰
市喀喇沁旗每年接待因不赡养上访的老年人在200人左右。从另
一种意义上讲，社会保障本身就是一种社会安全措施，农村改
革后，集体积累的社会保障格局解体，必须建立新的转换形式。
借鉴发达国家经验，面对我国农村实际，在市场经济条件下，
只有建立健全农村社会养老保险制度，才能从根本上化解赡养
矛盾。

　　在大变革、大发展的历史时期，农村社会养老保险成为经
济社会发展强劲的现实助推器。安全可靠的养老储备，消除了
农民计划生育的后顾之忧；农民投保，可以避免盲目消费，有
效地调控社会消费需求；保险基金集聚形成规模，可以有力地
支持国家建设；没有生存保障的小康只能是残缺的小康，农村
社会养老保险为农民致富达小康增加了实质内涵。各级政府和
组织热诚开展农村社会养老保险服务，体现了党和政府对农民
的关怀，密切了党群、干群关系，广大群众称农村社会养老保
险是继土改、土地联产承包责任制后，党和政府为农民办的又
一件大好事；有力的经济依托，老年人自主自立能力增强，缓
解了因赡养问题引发的家庭纠纷，推动了家庭文明建设，养老
保险普及的地区，甚至有效地控制了青年男女婚嫁外流。

　　养老储备积累迫在眉睫，世纪之交是发展农村社会养老保
险的黄金时期。依据我国农村人口寿命推测，大部分目前四五
十岁的农民，其老年将率先接近或者交汇老龄化高峰，届时，
由于农村老年人口绝对数大，社会保障滞后，这部分农民形成
农村养老的高危群体。如果按一般农民的承受力立即进行养老
储备，高危群体的积累额仅能维持必要的基本生活需求，养老
储备积累刻不容缓。同时，目前部分农户已经实现小康，绝大
部分农民已经解决温饱，农村又恰值孩子少、老年人口比例小、
社会抚养系数低的时期，与相应的社会消费比较，应该是家庭
生产有相对剩余的时期，再加之一些农民隐约地预感到未来的
养老危机，初步产生超前养老储备的愿望，少数农民已经以不
同方式自发地着手养老储备积累，养老储备积累的物质和精神
准备已经成熟。在新旧体制转换的历史时期，不抢抓机遇，适
时建立农村社会养老保险制度，养老积累一旦走入误区，就会
重犯50年代不搞计划生育的失误，甚至对经济社会发展造成无
法挽回的重大损失。

　　我国已经形成农村社会养老保险的总体框架。但是，尚需
进一步突出政府行为，以追求社会效益为主要动机，全面准确
地把握个人缴纳，集体补助，国家扶持三者关系。在具体操做
上要形成“个人自愿，辅之以部分强制、特殊优惠等行政干预，
确保安全运行”的整体体系，健全完善运行机制。

《市场报 》1998-12-12 第3版