东南

　　随着个人理财项目的增多，安全性问题日益成为市民关注
的热点，为此笔者以信用卡使用和个人借贷为例，谈些建议。

　　“刷”卡要常查账、留凭证。信用卡，因为其方便快速的
结算功能，成为市民存取款、消费的好帮手。但是使用时须注
意一些细节问题，才能安全使用。如有一位持卡人消费刷卡时
正好遇到POS机故障，他连按两遍密码才完成付账，却不知卡上
的钱已被划去了双倍。后来，当对账单寄来时，他偶尔查对才
发现。经查询，有关银行解释道：有时持卡人购物消费后，如
果在POS机终端上“刷”卡付账，正好遇到POS机线路故障或收
银员操作不当，就可能被多扣一两笔同样金额的钱款。如果事
后消费者又没有记账查账的习惯，就不会发现那笔钱已“神秘
消失”。虽然银行在定期检查后会及时发现因为银行设备的问
题造成多划账，把资金重新划回持卡人的原账内，但是也不排
除持卡人一次购两样相同金额的商品，银行很难判断是不是真
的发生了差错。为此，持卡人应该养成经常查账的习惯，并保
留对账单，一旦发现错误要及时去银行质疑。此外，持卡人在
ATM机上取款后，机器“吐”出来的小纸条要妥善保存，因为那
上面有磁卡的原始密码，不少利用高科技手段进行信用卡犯罪
的案例，就是从那张小纸条入手伪造信用卡的。

　　个人借贷要有合同和担保。首先应了解债务人是否有偿还
能力及借债目的。记住“救急不救穷”的古训，对以做生意为
由借钱的，千万要谨慎，因为你无法预料生意的赔赚。其次要
订立书面合同。合同应写明：（1）借贷双方的姓名。（2）借
贷金额。如果是外币，必须注明币种。（3）借贷时间，包括借
贷时间和偿还时间。（4）借贷利息。法律保护不超过银行贷款
利息4倍的利息，否则该条款无效。（5）其他协商条款。（6）
最后借贷双方在合同上亲笔签名，并注明签署日期。再次借贷
前要求债务人为债务提供必要的担保，或第三人担保，或财产
担保。前者应注意：（1）第三人是否有偿还能力。（2）债权
人与第三人签订担保合同。（3）担保合同内容应与借贷合同一
致，若借贷合同改变，应征得担保人的同意，并修改担保合同，
若担保人不同意，担保合同就此终止，债权人应要求债务人另
行提供担保。财产担保应注意：（1）债务人所提供的担保财产
必须是其所有的财产。（2）担保财产必须大于或等于债务数额。
最后，若发生借贷纠纷，双方可以协商解决，协商一致的，应
订立新的书面协议；协商不成的，应及时向法院起诉。如果自
纠纷发生之日起，两年内既不协商或未订新的书面协议，又不
向法院起诉的，债权人将失去申诉权。

《市场报 》1998-12-12 第7版